Se scumpesc creditele în lei

Indicele ROBOR la 3 luni, în funcţie de care se calculează dobânzile la cele mai multe credite de consum în lei, a ajuns, la începutul acestei săptămâni, la 1%, ceea ce înseamnă că românii care au credite cu dobândă variabilă vor plăti rate mai mari. Este cel mai înalt nivel al ROBOR din ultimele 20 de luni, mai exact din 5 ianuarie 2016, arată datele Băncii Naţionale a României (BNR), iar analiştii nu exclud ca acest indicator să ajungă la peste 3% pe parcursul perioadei 2018-2019.

Dobânda interbancară ROBOR este una dintre principalele componente ale costurilor de creditare, care de regulă se adaugă dobânzii comerciale oferite de finanţatori în contractele de împrumuturi în lei.

Aşa cum, în cazul creditelor în valută, costul finanţării este format din comisioane şi din „dobânda comercială plus EURIBOR”, în cazul contractelor de împrumut în lei, costul finanţării este format din comisioane şi din „dobânda comercială plus ROBOR”, componenta ROBOR fiind astfel factorul principal care influenţează substanţial preţul creditelor în lei.

Astfel, ROBOR la 3 luni este variabila care determină creşterea sau scăderea ratelor lunare.

Indicatorul a ajuns luni la 1% pe an, în creştere de la nivelul de 0,98% înregistrat în şedinţa de vineri, urmând un trend ascendent care a pornit de la nivelul minim istoric, de 0,68-0,69%, atins în perioada 23-25 octombrie 2016, până la 0,8-0,9% înregistrat la începutul lui septembrie 2017, potrivit datelor Băncii Naţionale a României citate de Mediafax.

Istoricul indicatorului ROBOR arată că în 2005 acesta era de 7,5% şi a avut o coborâre vertiginoasă până la 1% în ianuarie 2016, respectiv sub 0,7% în octombrie 2016, apoi a revenit, în prezent, la 1%.

Dobânzile se află, de câteva luni, pe o traiectorie ascendentă, iar analiştii avertizează că acestea vor creşte şi mai mult până la fina­lul acestui an. Pe termen lung, prog­nozele analiştilor finan­ciar-ban­cari arată că nu este exclusă o majorare de până peste 3% pe parcursul perioadei 2018-2019.

Potrivit FinZoom.ro, creşterea ROBOR se reflectă în valoarea ratelor unui credit în lei în felul următor: în exemplul unui credit imobiliar Prima Casă în valoare de 225.000 lei (echivalent cu 50.000 de euro), contractat pe 30 de ani, la care dobânda este calculată ca ROBOR 3M + 2% şi la care se mai adaugă comisionul Fondului de Garantare (0,45% anual, calculat la valoarea garanţiei - şi anume 50% din soldul finanţării garantate/sau a principalului), valoarea ratei lunare în septembrie 2016 (ROBOR de 0,68%) este de 910 lei. În septembrie 2017, la un ROBOR de 0,95%, rata lunară va fi de 943 de lei.

Aşadar, comparativ cu aceeaşi perioadă a anului trecut, creşterea indicelui ROBOR a contribuit la majorarea ratei la un astfel de credit cu aproximativ 33 de lei (de la 910 la 943 lei).

Dacă estimările analiştilor se vor adeveri, ratele se vor majora mai mult. Astfel, în cazul aceluiaşi exemplu (credit Prima Casă de 50.000 euro pe 30 ani) cu creşteri ale ROBOR estimate de analişti până la 2% pentru decembrie 2018, atunci rata va creşte cu 164 lei (cu 18% mai mult decât în 2016) în mai puţin de un an şi jumătate.

În aceste condiţii, specialiştii recomandă populaţiei să se îndatoreze cât mai puţin în următoarea perioadă (maximum 20%-30% din venituri). Cei care trebuie să ia acum un împrumut sunt sfătuiţi să facă cât mai multe rambursări în avans la începutul creditului, cu reducerea perioadei de rambursare. Se va reduce astfel perioada de împrumut exponenţial şi se evită plata comisionului de rambursare anticipată.

De exemplu, dacă la creditul luat mai sus drept exemplu, se vor plăti în avans 5 rate în prima lună, se poate reduce perioada de creditare cu un an (cu 12 luni), afirmă specialiştii FinZoom.ro.