Discuţii despre limitarea creditului ipotecar
Prin Raportul asupra stabilităţii financiare, Banca Naţională a României (BNR) demarează o dezbatere serioasă asupra creditului ipotecar. Potrivit raportului, o eventuală evoluţie nefavorabilă a veniturilor ar putea conduce la o creştere a îndatorării peste un nivel sustenabil în cazul debitorilor mai vulnerabili, după cum a afirmat guvernatorul BNR, Mugur Isărescu.
Specialiștii în domeniu sunt de părere că trebuie găsite soluții cât mai potrivite pentru accesul populației la creditarea ipotecară.
„A-ţi cumpăra o casă, a porni în tinereţe cu o casă - eventual chiar mobilată - este un lucru extrem de serios şi promovăm şi pe această cale, prin discuţiile pe care le va declanşa acest Raport, o discuţie serioasă despre creditul ipotecar. Nu o discuţie de tipul alba - neagra: «Banca Naţională descurajează creditul sau omoară creditul». Păi, aşa vrem să promovăm, cu lozinci din acestea, care nu spun mai nimic? Noi încercăm să găsim o formulă de echilibru, să dăm acel dozaj absolut necesar ca între aspiraţia pozitivă care există într-o societate şi efortul - mare, nu? - să faci o casă înseamnă un efort - efortul mare pe care îl face atât debitorul, dar şi riscurile pe care şi le asumă creditorul, să existe un echilibru. Şi echilibrul trebuie să apară pe toate planurile: şi pe plan legal, într-adevăr legile să fie bine construite, riscurile să fie bine administrate, dar şi pe plan personal, prin cultură, prin educaţie”, a spus guvernatorul BNR, Mugur Isărescu, săptămâna trecută, la conferinţa de prezentare a Raportului asupra stabilităţii financiare.
Acesta a menţionat că raportul actual evidenţiază riscul de nerambursare, care în acest moment este doar potenţial.
„Faţă de precedentul raport, în acesta am evidenţiat riscul de nerambursare. Veţi observa că este principalul risc pe care l-am menţionat. Nu intru în detalii, are multe cauze, inclusiv iniţiative legislative neinspirate. Riscul de nerambursare se vede, se simte, se calculează. Nu trebuie lăsat să se expandeze”, a afirmat Isărescu, citat de Agerpres.
Guvernatorul BNR a spus că în anii ‘50 o casă se realiza după un efort care dura 20 sau 30 de ani şi atunci circula vorba că „unii au devenit robii caselor”. În acest context, guvernatorul a declarat că expresia este mai potrivită faţă de cea care circulă în prezent şi care susţine că „unii au devenit robii băncilor”.
Conform raportului asupra stabilităţii financiare, în primele trei luni ale anului 2018 volumul creditelor neperformante s-a majorat (+0,8 la sută), iar până la finalul acestui an probabilitatea medie de nerambursare este prognozată să crească atât pe segmentul creditelor ipotecare, cât şi pe al celor de consum.
În ceea ce priveşte costurile, în perioada martie 2017 - martie 2018, costul lunar pentru un credit ipotecar standard a înregistrat o majorare de aproximativ 108 lei, în timp ce în cazul unui împrumut de tip Prima Casă costul lunar a crescut cu 129 lei (în ambele cazuri creşterea în termeni relativi a fost de 15%).
În ultimele zile, în presă a circulat un document potrivit căruia BNR pregăteşte limitarea gradului de îndatorare în cazul creditelor ipotecare şi de consum. Potrivit acestuia, la împrumuturile imobiliare cu dobândă fixă nivelul maxim al gradului de îndatorare va fi de la 1 iulie 50% la creditele în lei şi 35% la cele în valută.
Reprezentanţii BNR au negat că aceste propuneri au legătură cu instituţia, însă au recunoscut că se fac analize asupra gradului de îndatorare a populaţiei.
„Materialul respectiv (privind limitarea creditării, n.r.) nu provine de la noi, însă, într-adevăr, au loc analize, discuţii, este în lucru - şi nu de ieri, de azi. Este de mai bine de un an de zile în lucru analiza gradului de îndatorare în special a populaţiei şi a sustenabilităţii acesteia. (...) Scopul nu este de a limita creditarea, ci de a o orienta către direcţii sustenabile şi într-o măsură rezonabilă”, a susţinut viceguvernatorul BNR, Liviu Voinea, la prezentarea raportului asupra stabilităţii financiare.