Mai multe drepturi pentru consumatorii de credite

Ordonanţa de urgenţă privind contractele de credit pentru consumatori, iniţiată de Autoritatea Naţională pentru Protecţia Consumatorului (ANPC) şi adoptată săptămâna aceasta de Executiv, oferă o mai mare protecţie clienţilor instituţiilor bancare. Printre prevederile actului normativ se numără posibilitatea renunţării la credit în termen de 14 zile de la semnarea contractului şi eliminarea comisionului de rambursare anticipată la creditele cu dobândă variabilă. Măsurile sunt valabile la toate categoriile de credite, fie ele de consum, de leasing sau ipotecare, facilităţile fiind acordate şi consumatorilor care au credite în derulare în acest moment.

Executivul a adoptat săptămâna aceasta ordonanţa de urgenţă privind contractele de credit pentru consumatori, actul normativ urmând să intre în vigoare în termen de 10 zile de la data publicării în "Monitorul Oficial" al României.

Potrivit actului normativ, clienţii băncilor vor putea să renunţe la credit în termen de 14 zile de la semnarea contractului, aceştia nemaifiind obligaţi să achite nici comisionul de analiză a dosarului.

Totodată, clienţii primesc înainte un formular standardizat prin care pot să analizeze cu atenţie costurile creditului, având pârghiile necesare şi pentru a compara mai multe oferte înainte de a lua cea mai bună decizie.

Ordonanţa de urgenţă, iniţiată de ANPC, prevede şi eliminarea comisionului de rambursare anticipată la creditele cu dobândă variabilă, iar pentru creditele cu dobândă fixă banca va percepe o compensaţie între 0,5% şi 1%.

De asemenea, numărul comisioanelor aferente contractului de credit a fost limitat la patru: comision de administrare credit, comision de rambursare anticipată după caz, comision de penalizare pentru întârzierea la plată şi comision unic pentru servicii prestate la cererea consumatorilor.

Actul normativ se aplică atât contractelor de credit noi, cât şi celor aflate în derulare, indiferent de valoarea acestora, inclusiv celor cu ipotecă şi a contractelor de leasing.

Băncile au la dispoziţie 90 de zile să modifice contractele existente

Potrivit reglementărilor, creditorii sunt obligaţi să modifice contractele existente în termen de 90 zile de la intrarea în vigoare a actului normativ, se arată într-un comunicat remis de ANPC. "Până în prezent, băncile au fost încurajate să ţină "captiv" consumatorul fie prin informare deficitară, fie prin comisioane de rambursare anticipată descurajante. Aceste distorsiuni au afectat mediul bancar şi mediul de afaceri, în general, prin îngrădirea liberei circulaţii a serviciilor. Acest act normativ contribuie la întărirea cadrului concurenţial pe piaţa serviciilor atât pe plan naţional, cât şi la nivelul UE", a declarat Constantin Cerbulescu, preşedinte ANPC.

Pentru nerespectarea tuturor acestor reguli vor fi aplicate amenzi cuprinse între 10.000 de lei şi 100.000 de lei. Se interzice introducerea în actele adiţionale a altor prevederi decât cele din ordonanţa de urgenţă, iar introducerea în actele adiţionale a oricăror altor prevederi decât cele din ordonanţă vor fi considerate nule de drept.

Măsura va duce la creşterea concurenţei

Aprobarea de către Guvern a ordonanţei de urgenţă privind contractele de credit pentru consumatori va duce la creşterea concurenţei în sistemul bancar, susţine Consiliul Concurenţei. "Această măsură va conduce la creşterea concurenţei în sistemul bancar şi va avea efecte asupra tuturor celor care au credite în derulare şi care, astfel, vor ajunge să beneficieze de dobânzi mai reduse. În noile condiţii, va fi mult mai uşor pentru un client să îşi refinanţeze un credit în euro, pentru care plăteşte dobândă de 9-10 %, având în vedere că, la ora actuală, unele bănci oferă credite noi cu dobândă de 5% pe an", a declarat preşedintele autorităţii de concurenţă, Bogdan Chiriţoiu.

Aproape 8 milioane de contracte de credit vor trebui modificate de bănci în următoarele trei luni pentru plafonarea comisionului de rambursare anticipată la 1% din suma de achitat, respectiv pentru eliminarea acestuia la creditele cu dobândă variabilă, potrivit or-donanţei de urgenţă adoptate de Guvern. De cealaltă parte, bancherii nu exclud majorarea dobânzilor pentru a-şi acoperi costurile cu creditele rambursate anticipat.