Credite cu adeverinţă de la Fisc

▲ Conform noului regulament impus de BNR, este posibil ca, atunci când vrem să facem un credit la bancă, să avem nevoie de adeverinţa de venit de la Fisc ▲ Pentru a lua un împrumut, băncile comerciale ar putea fi nevoite să ia în considerare veniturile declarate către administraţia financiară în anul precedent ▲

Întâlnirea din 21 iulie, dintre oficialii Băncii Naţionale şi preşedinţii băncilor comerciale, consacrată noilor reguli de creditare a persoanelor fizice, nu a avut ca scop ajungerea la un compromis cu BNR, a declarat Adrian Vasilescu, consilier al guvernatorului Băncii Centrale. „Nu s-au întâlnit, aşa cum s-a spus, nici ca să ajungă la un compromis, nici ca să ia o decizie împreună; s-au întâlnit să discute şi este foarte important că au discutat. Fiecare parte şi-a spus punctele de vedere şi a formulat argumentele. Banca Naţională a notat tot ce s-a spus. Atmosfera a fost una destinsă, dar părerile bancherilor nu au fost unanime. Banca Naţională are în vedere trei lucruri de la care nu poate ceda. Eu, acum, mă refer la ce gândesc şi ce spun experţii din BNR, dar decizia nu este a experţilor, experţii fac documentul, de aceea se şi consultă cu băncile comerciale şi schimbă păreri. Vor fi, în continuare, discuţii ample, la nivel de experţi, până la 31 iulie. După aceasta, Direcţia de Reglementare din Banca Naţională va redacta proiectul documentului respectiv în ultimă formă. Rămâne de văzut în ce măsură vor considera cei care lucrează la acest document că au primit sugestii importante care trebuie să se regăsească în document. Decizia va fi însă a Consiliului de Administraţie al Băncii Naţionale, prin vot“, a spus Vasilescu.

Mai trebuie finalizate trei probleme

Acesta a explicat că la nivel de experţi mai sunt necesare de finalizat trei situaţii. „În primul rând ,este necesară despărţirea apelor. În fiecare bancă, marketingul cu treaba lui, departamentele care au responsabilităţi în domeniul activităţii bancare, în domeniul prudenţei bancare, cu treaba lor, pentru că una este reclama şi alta este ce trebuie să îi spunem clientului când vine să îşi ia un credit. Aici e o problemă de transparenţă totală, asta cere Banca Naţională. A doua chestiune este validarea creditului, deci este vorba despre instrumentele specifice prin care creditul din adeverinţă trebuie să coincidă cu cel real. Aici BNR a introdus cerinţa ca fiecare bancă să ceară Fişa fiscală cu venitul de la Fisc, nu cine ştie ce birocraţie, nu plimbarea oamenilor pe la cozi; cere Fişa fiscală pe care o poate da angajatorul încă din 3 ianuarie, pe anul precedent. Şi, a mai socotit Banca Naţională, că la sumele din Fişa fiscală poate fi operată o marjă semnificativă şi consideră că această marjă semnificativă este de 20%“, a subliniat consilierul guvernatorului Mugur Isărescu.

Adrian Vasilescu a subliniat că Banca Centrală nu poate renunţa la testul de stres pe care l-a propus, pentru a vedea dacă un client mai are capacitatea de rambursare a împrumutului în alte condiţii decât cele de la data contractării. „BNR nu poate renunţa şi la acest test, despre care s-a vorbit atât de mult, în ideea că este necesar ca oricărui client care vine să ia un credit să i se arate şi ce s-ar putea întâmpla pe parcursul derulării acestui credit când el plăteşte lună de lună în condiţii specifice, situaţii de şoc putând interveni oricând“, a arătat Vasilescu. Surse bancare au afirmat că, în timpul discuţiilor, reprezentanţii bancherilor au cerut BNR acceptarea unor venituri cu 50% peste nivelul declarat la Fisc în anul anterior, la calcularea gradului de îndatorare, în timp ce BNR a considerat că un procent de 20% este suficient.

Test de stres pentru a obţine creditul

Conform noului regulament impus de BNR, este posibil ca atunci când vrem să facem un credit la bancă, să avem nevoie de adeverinţa de venit de la Fisc. La un an după ce a dat verde bancherilor să-şi stabilească propriile reguli de creditare, BNR intervine din nou în piaţă. Aşa se face că, pentru a lua un împrumut, băncile comerciale ar putea fi nevoite să ia în considerare veniturile declarate către administraţia financiară în anul precedent. Spre exemplu, dacă în fişa fiscală pe 2007 este trecut un salariu de 1.000 de lei, banca va lua în considerare un venit de 1.200 de lei. Pentru a obţine împrumutul, clienţii vor fi nevoiţi să se deplaseze la ghişeele administraţiilor financiare pentru a-şi lua declaraţiile de venit. Pe lângă toate acestea, cei care vor dori să facă un împrumut bancar, vor fi supuşi unui test de stres. Este vorba de un scenariu în care dobânda creditului creşte foarte mult, se depreciază cursul şi au rate mai mari de plătit. Consilierul guvernatorului BNR, Adrian Vasilescu, spune că Banca Centrală a României se supune Băncii Europene. „Pe timp scurt, sunt recomandabile măsuri administrative, asta zice Banca Central Europeană“, a declarat Vasilescu.