Creditele pentru persoane fizice, mult mai greu de obţinut

Faţă de proiectul iniţial, creditele ipotecare scapă de o parte dintre restricţiile impuse iniţial la acordare, în timp ce creditele de nevoi personale, chiar şi cele garantate, vor fi mai greu de obţinut.

Banca Centrală a ţinut seama de cerinţele bancherilor şi de recomandările FMI şi a mai relaxat o parte din prevederile noilor reglementări în domeniul creditării persoanelor fizice. În ceea ce priveşte creditele imobiliare, cei care doresc să obţină un credit pentru casă vor trebui să suporte un avans de minimum 15%, în cazul unui împrumut în lei. În cazul creditelor în valută, avansul trebuie să fie de minimum 20%, pentru clienţii care obţin venituri în valuta în care se acordă creditul sau cei care au salariul indexat după cursul de schimb. Pentru majoritatea populaţiei însă, care are venitul exprimat în lei, creditele ipotecare în valută au restricţii mult mai dure. Avansul minim va fi de 25%, la creditele în euro, şi de 40% pentru creditele în alte valute (franci elveţieni, dolari).

În schimb, BNR a eliminat o parte dintre restricţiile stabilite asupra gradului maxim de îndatorare la creditele imobiliare, iar băncile nu mai sunt obligate să ţină cont de aşa-numitul "scenariu negativ", care micşora, de regulă, suma maximă ce putea fi acordată solicitantului.

Cea mai dură restricţie impusă de BNR se găseşte în zona creditelor de consum, care se vor putea acorda pe o perioadă de cel mult 5 ani, chiar şi în cazul în care clientul prezintă o garanţie ipotecară. În plus, pentru creditele de acest tip în valută, este obligatorie garanţia reală sau personală, inclusiv de tipul unei asigurări de risc de neplată, la un nivel de 133% din valoarea creditului.

"Prima Casă" şi refinanţările rămân neschimbate

Programul "Prima Casă" nu va fi afectat de noile restricţii impuse de BNR. Astfel, împrumuturile vor fi în continuare acordate cu un avans de cel mult 5%, fără ca suma să depăşească 57 mii de euro. De asemenea, cerinţele privind avansul minim la creditele ipotecare şi restricţia ca un credit de consum să se ramburseze în cel mult 5 ani nu se vor aplica în cazul refinanţării unor împrumuturi contractate anterior. Nici creditele medicale, cele de studii sau creditele garantate pe întreaga perioadă cu depozite colaterale nu intră sub incidenţa noilor reglementări. Băncile şi Instituţiile Financiare Nebancare (IFN-urile) trebuie să se alinieze la noile norme de creditare prevăzute de BNR în termen de 90 zile. Până la expirarea acestui termen, creditorii vor putea acorda împrumuturi conform condiţiilor prezente.