Reguli mai stricte pentru bănci şi agenţii imobiliare

▲ Agenţia Naţională pentru Protecţia Consumatorilor va prelua atribuţiile de control ale BNR în cazul creditelor ipotecare şi de consum ▲ Şi agenţii imobiliari sunt obligaţi să prezinte clienţilor informaţii esenţiale despre imobil, precum sursele de zgomot, poluare, miros, umezeală sau despre istoricul terenului ▲ Scăderile mari la preţurile apartamentelor şi terenurilor au determinat deprecierea gajurilor cu până la 50% ▲

Guvernul a adoptat o serie de măsuri care au ca scop o mai bună protecţie a consumatorului. Prin aceste măsuri, guvernul doreşte să asigure un grad mai mare de protecţie a consumatorilor. Practic, băncile sunt obligate să menţioneze în contract toate comisioanele percepute. În plus, acestora le este interzis să introducă comisioane noi sau să le majoreze pe cele existente în timpul derulării contractului, fără acordul clienţilor. Clienţilor le vor fi prezentate contractele de credit încă din faza precontractuală împreună cu o simulare de costuri. În cazul contractelor cu dobândă variabilă, băncile trebuie să prezinte foarte clar indicatorii în funcţie de care aceasta variază, dar şi formula exactă de calcul. Unităţile bancare trebuie să anunţe clienţii cu 30 de zile înainte de modificarea clauzelor contractuale. În plus, după terminarea contractului contul clientului trebuie închis. O altă modificare importantă se referă la activitatea Agenţiei Naţionale pentru Protecţia Consumatorilor. Instituţia va prelua atribuţiile de control ale BNR în cazul creditelor ipotecare şi de consum. Băncile care nu vor respecta noile reguli riscă amenzi între 5 şi 50.000 de lei.

Şi agenţii imobiliari se vor supune unor reguli noi. Aceştia sunt obligaţi să prezinte clienţilor informaţii esenţiale despre imobil. Astfel, aceştia vor afla despre sursele de zgomot, poluare, miros, umezeală sau despre istoricul terenului. Clienţii vor mai primi informaţii despre preţurile din zona respectivă, situaţia juridică a imobilului sau nivelul comisionului practicat. Agenţii imobiliari nu îi vor mai putea penaliza în plus faţă de comisionul stabilit, pe cei care renunţă la efectuarea tranzacţiei. Amenzile pentru cei care nu respectă noile norme sunt între 3 şi 30.000 de lei.

Băncile din România cer o nouă evaluare a garanţiilor

Scăderile mari la preţurile apartamentelor şi terenurilor au determinat deprecierea gajurilor cu până la 50%. Aşa că nu trebuie să vă miraţi dacă primiţi o notificare prin care banca vă va cere să oferiţi garanţii în plus! Vestea vine ca un trăznet pentru cei care au credite cu garanţii. Şi asta pentru că reevaluarea proprietăţilor cu care s-au girat împrumuturile va atrage după sine creşterea ratelor lunare. Clienţii plătesc oricum rate mai mari de ceva vreme din cauza scumpirii dobânzilor şi a comisioanelor, dar şi din cauza deprecierii cursului de schimb. Urmând modelul american, băncile din România au început rând pe rând să trimită scrisori clienţilor prin care le cer o nouă evaluare a garanţiilor. Bancherii vor să se asigure că, în cazul în care clientul intră în incapacitate de plată, au de unde să-şi recupereze banii daţi cu împrumut. Cum casele, terenurile şi apartamentele s-au ieftinit, însă, cu aproximativ 20%, garanţiile nu mai sunt suficiente. Pentru clienţii care nu vor avea alte proprietăţi cu care să gireze, suplimentar, băncile îşi vor recupera diferenţa prin creşterea dobânzilor.

După modelul pieţelor internaţionale unde valoarea garanţiilor a scăzut foarte mult din cauza crizei ipotecare, băncile din România devin mai atente la acest capitol. Mai ales că în ultimul an au acordat credite în valoare de 300 de milioane de euro pentru cumpărarea, construcţia de locuinţe şi pentru achiziţia de terenuri. În ultimele 6 luni, garanţiile la aceste credite au început să scadă la fel de mult ca piaţa imobiliară. Valoarea medie a creditelor acordate în ultimul an a fost între 90.000 şi 100.000 de euro.

Din cauza scăderii pieţei din ultimele 6 luni, garanţiile acestor credite au ajuns să valoreze cel mult 85.000 de euro. Asta înseamnă că dacă aceşti clienţi ajung să nu îşi mai poată plăti creditele, băncile nu vor recupera nici măcar suma împrumutată.