CAR, o soluţie pentru cei aflaţi în criză financiară

În România, pe lângă bănci sau cooperative de credit funcţionează de foarte mult timp o instituţie care este de un real ajutor atunci când te afli în criză financiară. Atunci când nu se îndeplinesc condiţiile de creditare la bănci, cei cu posibilităţi financiare reduse pot apela la Casele de Ajutor Reciproc.

La noi, casele de ajutor reciproc nu sunt supravegheate de Banca Naţională a României (BNR), fiind incluse doar într-un registru de evidenţă. Casa de Ajutor Reciproc este o instituţie financiară nebancară, fără scop patrimonial, organizată în vederea sprijinirii şi întrajutorării financiare a membrilor asociaţi. Membrii unei case de ajutor reciproc se ajută între ei pentru rezolvarea unor probleme financiare, participă la luarea deciziilor importante privind activitatea casei. CAR-ul are grijă de economiile acumulate de membri la fondurile sociale proprii prin bonificarea anuală în condiţii avantajoase.

Pot deveni membri ai CAR salariaţii, persoanele care obţin venituri şi din alte surse decât cele salariale, pensionarii, indiferent de sistemul de asigurări sociale căruia îi aparţin, beneficiarii de ajutor social, membri de familie ai acestora - soţ, soţie, copii majori incapabili de muncă, aflaţi în întreţinerea membrilor CAR.

Actele necesare pentru înscrierea într-o asemenea asociaţie, solicitarea unui împrumut sau retragere sunt: cererea de înscriere, copia cărţii de identitate, cererea de împrumut, adeverinţa de venit a solicitantului sau girantului sau cuponul de pensie, extrasul din Registrul Electronic de Evidenţă a Salariaţilor, factura de utilităţi, adeverinţa de angajament a solicitantului, contractul de împrumut, contractul de cauţiune, cererea de retragere.

Excluderea sau retragerea nu va scuti membrul de nici o datorie faţă de casă. Toate sumele acumulate la fondul social de către membrii excluşi sau care se retrag le vor fi restituite, după reţinerea datoriilor către CAR. Drepturile şi obligaţiile membrilor sunt stabilite în statutul fiecărei case. În general, acestea stabilesc: dreptul de vot egal în adunările generale, dreptul de a fi ales în conducerea asociaţiei, dreptul de a beneficia de produsele şi serviciile casei, cuantumul dobânzii, obţinerea unui ajutor nerambursabil în cazul unui deces.

Obligaţiile membrilor CAR pot fi, în funcţie de fiecare casă în parte, următoarele: să respecte prevederile statutului CAR, să achite ratele şi dobânda la împrumuturile contractate, să plătească o cotizaţie lunară în sumă fixă, stabilită de Consiliul director, să depună, în termen de 3 zile de la data acceptării ca membru, aportul, precum şi sumele stabilite.

Condiţiile obţinerii unui împrumut

Acordarea unui împrumut, potrivit finanţiştilor, se face pe baza bonităţii solicitantului. Criteriile de eligibilitate ţin cont de „cei 5 C ai creditării“: Capacitate de plată, Capacitate de garantare, Capacitate de economisire, Caracter, Istoria de Credit. În cazul refuzului acordării împrumutului în cuantumul solicitat, CAR consiliază financiar solicitantul şi face o contraofertă în conformitate cu posibilităţile financiare reale ale acestuia. Plăţile împrumutului (incluzând şi dobânda) trebuie făcute în conformitate cu termenii contractului. Ratele împrumutului sunt acceptate în orice zi lucrătoare. Plata împrumutului se poate face anticipat, fără penalităţi. Nici un membru sau un grup de membri consideraţi înrudiţi pentru scopul împrumuturilor, care depind de aceeaşi sursă de venituri, nu pot împrumuta sau nu se pot angaja financiar faţă de CAR peste limita de 5% din activele totale.

În cazul unui deces, majoritatea CAR-urilor au stabilite anumite condiţii.

De pildă, membrii pot beneficia de fondul pentru ajutor în caz de deces dacă au stagiul de cotizare minimum 1 an, suma minimă de cotizare poate fi de 5 lei pe lună, iar suma maximă de cotizare de 30 lei/lună. Perioada de întrerupere a cotizării să nu fie mai mare de 5-6 luni consecutiv.

La fondul pentru ajutor în caz de deces, membrii CAR primesc dobânzi de 3% pe an, cu capitalizare. În cazul unui deces al unui membru, urmaşii primesc un ajutor echivalent cu dublul sumei acumulate de membrul respectiv.