Creditarea prin Prima Casă în scădere

Preţul locuinţelor a atins anul trecut un minim al ritmului de creştere din ultimii trei ani, majorarea medie anuală, în termeni reali, fiind în decembrie 2018 de 0,88%, comparativ cu aceeaşi perioadă a anului precedent, conform unui raport al Băncii Naţionale a României. Potrivit BNR, creditarea prin programul Prima Casă este pe o pantă descrescătoare pe fondul revenirii puternice a creditelor ipotecare standard, tendinţă conturată şi pe baza reorientării românilor către credite cu dobânzi fixe.

Banca Naţională a României a publicat ieri un raport asupra stabilităţii financiare în care face o analiză a riscurilor de pe piaţa imobiliară şi de pe cea a creditelor ipotecare. Potrivit raportului, piaţa imobiliară este în stagnare, cu un ritm redus de creştere în ultimii trei ani, iar preţurile locuinţelor au crescut cu mai puţin de 1% pe parcursul anului trecut. Numărul tranzacţiilor imobiliare este pe o pantă descendentă, iar timpul de aşteptare pentru vânzarea unui apartament este în creştere.

Astfel, în ceea ce priveşte numărul tranzacţiilor de imobile rezidenţiale, acesta s‑a redus în a doua jumătate a anului 2018 şi, respectiv, primul trimestru din 2019 (‑26% T1 2019 raportat la T1 2018). Pe de altă parte, perioada necesară vânzării unui apartament a crescut la 90 de zile (în medie pentru ultimul trimestru din 2018), comparativ cu 81 de zile în aceeaşi perioadă a anului 2017.

De asemenea, contrar aşteptărilor de scădere semnificativă din trimestrul anterior, preţul proprietăţilor rezidenţiale a înregistrat în primul trimestru din 2019 o creştere marginală, iar pentru trimestrul al doilea al anului 2019, instituţiile de credit estimează o evoluţie relativ constată a preţurilor de pe piaţa locuinţelor.

În aceeaşi perioadă, pe segmentul pieţei imobiliare comerciale s‑a remarcat o evoluţie modestă a chiriilor.

„Deşi această evoluţie nu indică o creştere a riscurilor, se menţin, însă, o serie de vulnerabilităţi determinate de caracteristicile acestei pieţe, precum gradul ridicat de opacitate, lichiditatea redusă", se menţionează în raportul citat de Agerpres.

Din punct de vedere al numărului autorizaţiilor de construcţie nou emise, s‑a observat o evoluţie eterogenă. În timp ce în Bucureşti s‑a înregistrat o scădere cu 6%, pentru restul ţării numărul de autorizaţii rezidenţiale a crescut cu 4%.

În ceea ce priveşte creditele imobiliare, acestea s‑au menţinut la un nivel ridicat, însumând 89 miliarde de lei în martie 2019, echivalentul a 68% din stocul total de împrumuturi acordat populaţiei. În plus, creditarea populaţiei cu garanţii imobiliare a înregistrat o creştere anuală de aproximativ 7% (martie 2019). În structură, creditele ipotecare oferite prin programul guvernamental Prima Casă s‑au menţinut la un nivel important, reprezentând 31% din fluxul de credite ipotecare noi (3,8 miliarde de lei - martie 2019), respectiv 45% din stocul creditelor ipotecare (34 miliarde de lei).

„În perioada recentă, în contextul Strategiei Programului Prima Casa pe termen mediu (2017-2021)75, creditarea prin acest program a intrat pe o traiectorie descrescătoare. În plus, în T1/2019, a fost atins maximul ecartului dintre creditul nou ipotecar standard şi creditul nou Prima Casă, indicând revenirea puternică a creditelor ipotecare standard, tendinţă conturată şi pe baza reorientării debitorilor către credite cu dobânzi fixe", se mai arată în raportul BNR.

Gradul de acoperire a împrumuturilor prin garanţii pentru creditele nou acordate populaţiei (cu excepţia creditelor Prima Casă) în perioada aprilie 2018 - martie 2019 a fost de 76% (valoarea mediană), în uşoară creştere faţă de aceeaşi perioadă a anului precedent.

„Cu toate acestea, promulgarea unor iniţiative legislative privind stabilirea condiţiilor de impreviziune (...) ar putea determina scăderea preţurilor bunurilor imobiliare şi ar îngreuna accesul la creditare pentru achiziţionarea de locuinţe în contextul înăspririi condiţiilor de creditare, majorând totodată impredictibilitatea cadrului legislativ în care operează băncile", atenţionează autorii raportului.