„Nu e normal ca băncile să penalizeze potenţialii clienţi“

▲ Băncile ar trebui să reducă marjele mari la creditele în lei, mai ales că actuala situaţie favorizează creditul în lei, însă preferă să acorde în continuare credite în euro şi să fie mai circumspecte cu viitorii clienţi pentru creditarea în monedă naţională, pentru a evita greşelile trecutului, a spus, ieri, Valentin Lazea, economist-şef la Banca Naţională a României, în cadrul unui seminar bancar ▲

„Deşi condiţiile de cerere şi ofertă sunt favorabile acordării creditelor în lei, paradoxal a crescut creditul în euro, iar cel în lei a scăzut în septembrie 2008, comparat cu august 2009, în condiţiile în care marjele sunt mari la creditul în lei, fiindcă băncile vor să evite greşelile din trecut şi penalizează actualii clienţi, în mod greşit, cred eu“, a spus Lazea.

Acesta a precizat că există două explicaţii pentru preferinţa băncilor faţă de creditul în euro, orientarea către creditarea sectorului public şi frica de greşelile din trecut în privinţa creditelor neperformante acordate de bănci.

Conform datelor BNR, creditele în valută ale populaţiei au înregistrat o creştere, în primele nouă luni, cu peste trei la sută, la 60,35 miliarde de lei (denominat). În termeni anuali, avansul a fost de 9,1%.

Populaţia şi-a micşorat soldul împrumuturilor în lei contractate, cu 3,7% în primele nouă luni, la 39,4 miliarde de lei.

Soldul creditelor acordate populaţiei în lei pentru locuinţe era de 1,7 miliarde de lei, la 30 septembrie, în creştere cu 4,7% faţă de decembrie 2008 şi cu 7,47% în termeni anuali. Împrumuturile în lei pentru locuinţe s-au redus în trimestrul al treilea cu 0,76%.

Împrumuturile contractate în valută de populaţie pentru cumpărarea de locuinţe însumau aproape 21 de miliarde de lei, în urcare cu 8,5% de la finele anului 2008, cu 19,6% faţă de septembrie 2008 şi cu 1,7% în termeni trimestriali.

Băncile „omoară găina care le-ar aduce ouă de aur“

Băncile „omoară găina care ar putea să le aducă ouă de aur“, prin creşterea exagerată a marjelor la creditele în lei, descurajând astfel avansul acestui tip de împrumut, în loc să îl stimuleze, a mai spus Lazea.

El a arătat că marja pentru creditele noi pentru populaţie în moneda naţională, exprimată ca diferenţă între dobânzile la împrumuturi şi cele la depozite, a crescut puternic, de la 2,4% în decembrie 2008, la 7,3% în august 2009.

Spre comparaţie, marja între creditele şi depozitele noi pentru gospodării în euro a avansat de la 1,7% în decembrie 2008, la 4,1% în august 2009.

„Băncile omoară găina care ar putea să le aducă ouă de aur. Ele sunt atât de concentrate pe creditarea în lei a sectorului guvernamental, încât este logic şi firesc să se întâmple aşa (să descurajeze creditul neguvernamental în lei, n.r.), din moment ce băncile pot investi fără risc în titluri de stat în moneda naţională şi nu mai trebuie să-şi asume riscul cu clienţii privaţi“, a spus Lazea, în cadrul unei dezbateri pe tema creditării în România.

Totodată, economistul-şef al băncii centrale a afirmat că băncile încearcă, prin marjele foarte mari pentru împrumuturile în lei, „să acopere pierderi pentru creditele date în trecut“.

„Nu este bine, băncile trebuie să-şi asume greşelile, chiar dacă acest lucru înseamnă scădere a profitului, nu să penalizeze clienţii în prezent. O marjă de 7,3% nu se justifică sub nici o formă“, a completat Lazea.

De asemenea, el a arătat că evoluţia finanţării în lei este reliefată şi de raportul între creditele şi depozitele în lei, care a scăzut în septembrie 2009 la 0,8, de la 0,85 în decembrie 2008.